• W trakcie szkolenia przeanalizujesz działalność gospodarczą i finanse klientów z segmentu mikro i MSP, przy uwzględnieniu różnych form sprawozdawczości dla celów podatkowych (szczególnie takich, w których jest mało "twardych" informacji) i w ten sposób dowiesz się, jaką mają kondycję finansową
• Nauczysz się wykorzystywać wyniki takiej analizy w codziennej pracy, szczególnie w procesie podejmowania decyzji kredytowych
• Dowiesz się, jak pozyskiwać i weryfikować informacje od klienta ("miękkie" i "twarde"): z dokumentacji, z rozmowy i w terenie, a także analizować plany działalności klienta i jego prognozy finansowe
• Poznasz sposoby, jak szybko zidentyfikować kluczowe elementy działalności przedsiębiorcy i ich wpływ na zdolność kredytową i ryzyko działalności, na podstawie pozyskanych informacji, w szczególności z opisu jego działalności, analizy rynku klienta, sprawozdań finansowych i ewentualnych prognoz
• Nauczysz się wykorzystywać związek pomiędzy analizami działalności przedsiębiorcy, procedurami i przepisami bankowymi a sprzedażą produktów bankowych
• Zrozumiesz biznes klienta, tak jakby to był Twój biznes, a także co to są informacje "miękkie" i "twarde", jaki jest związek między nimi i jakie jest ich znaczenie
• Zdobędziesz praktyczne umiejętności oceny działalności klienta na podstawie zwykłej rozmowy i zrozumiesz, dlaczego dokumenty to nie wszystko, co potrzebne do oceny klienta dla celów kredytowych

• Pracownikom bezpośredniego kontaktu z klientem (doradcom/opiekunom  klienta, sprzedawcom produktów bankowych) z segmentu mikro i MSP
• Analitykom kredytowym, współpracującym z "front-linem"
• Pracownikom i menedżerom, którzy pracują z doradcami i analitykami w zespole i opracowują procedury, scoring, rating, itp. (back-office, scoring, koordynatorzy)

Uwaga:
Szkolenie prowadzone jest na poziomie podstawowym i średniozaawansowanym. Nie wymaga wiedzy z zakresu finansów, marketingu i innych aspektów prowadzenia działalności.Szkolenie dotyczy zasad prowadzenia działalności gospodarczej klienta banku z punktu widzenia możliwości spłat zobowiązań wobec banku.

2 dni (16 godz. dydaktycznych)

Dariusz Pelc, Najlepszy Trener WIB 2008 oraz 2009

18-19 listopada 2010 r.

1490,- zł + koszt obiadów; VAT zw.

Uwaga: Poniższe zagadnienia programowe zostaną omówione w trakcie analizy studiów przypadków i ćwiczeń. Jedyny element w formie prezentacji na początku zajęć będzie wprowadzeniem do szkolenia warsztatowego.

Wprowadzenie: spójność działania doradcy, cele działania, w szczególności analiz ekonomiczno- finansowych

• związek między analizą ekonomiczno-finansową, procedurami bankowymi i zadaniami sprzedażowymi
• znaczenie analizy: czym jest analiza a czym nie jest, znaczenie procedur, mity
• wykorzystanie analiz do celów sprzedażowych

Ogólne informacje o sektorze mikro i MSP, charakterystyka klienta banku

Źródła i zakres informacji, podlegających ocenie

• dokumenty, stwierdzające status prawny firmy
• informacje o przedsiębiorstwie
• uproszczony bilans, rachunek zysków i strat, pełne i uproszczone przepływy pieniądza
• zaświadczenia ZUS i US
• opinie innych banków
• informacje z Rejestru Bankowego
• informacje własne banku
• informacje dotyczące wnioskowanej transakcji kredytowej
• informacje z biznes planu i z wniosków o dotacje
• rozmowa z klientem
• oświadczenia klienta

Omówienie podstawowych sprawozdań finansowych

• zawartość sprawozdania finansowego
• bilans
  • charakterystyka grup oraz zasady wyceny aktywów i pasywów
  • analiza bilansu z punktu widzenia relacji zasobów, źródeł finansowania i sposobu prowadzenia działalności gospodarczej
  • przekształcanie bilansu do postaci usprawniającej ocenę ryzyka finansowania i efektywności działalności gospodarczej
• rachunek zysków i strat
  • analiza źródeł przychodów i kosztów działalności operacyjnej
  • identyfikacja kluczowych kosztów i przychodów
  • identyfikacja zapisów związanych ze zdarzeniami jednorazowymi i nadzwyczajnymi
  • analiza pozostałych kosztów i przychodów operacyjnych i ich związków ze sposobem prowadzenia działalności operacyjnej, inwestycyjnej i finansowej
    
• rachunek przepływu środków pieniężnych
  • analiza źródeł finansowania i kierunków rozdysponowania środków pieniężnych
  • ocena zdolności przedsiębiorstwa do generowania nadwyżki finansowej
• "szybka", wstępna ocena kondycji finansowej na podstawie sprawozdań finansowych i informacji dodatkowej
• różnice i podobieństwa podstawowych sprawozdań finansowych przygotowywanych przez firmy prowadzące uproszczoną i pełną księgowość
  

Identyfikacja i prognozowanie wpływu typowych zdarzeń gospodarczych na bilans, rachunek zysków i strat oraz przepływy środków pieniężnych

• zależności i powiązania sprawozdań finansowych
• zasady konstruowania i analizy prognozowanych sprawozdań finansowych
• analiza wskaźnikowa i wykorzystanie jej wyników
• odzwierciedlenie w sprawozdaniach finansowych:
  • różnych sposobów inwestowania i finansowania przedsięwzięć
  • polityki w zakresie ewidencji przychodów i kosztów
• ocena zdolności do rozwoju firmy oraz analiza bieżących wyników finansowych

Elementy analizy inwestycyjnej

• podobieństwa i różnice pomiędzy analizą działalności do kredytów obrotowych i inwestycyjnych
• metody oceny inwestycji - przykład wykorzystania metody NPV, IRR

SAE-082

Marta Lechowicz, Menedżer Projektów Szkoleniowych
tel.: 22 826 99 24, 22 826 81 35 wew. 107

Wyślij zapytanie