Oświadczenie WIB w związku z publikacją red. K. Wysoty w portalu Money.pl

I. Materiały edukacyjne dla klas IV-VIII (2 323 750 zł)

• 
  1. Kiedy Fundacja podpisała umowę na realizację projektu i na jakim etapie znajduje się jego wykonanie? Czy zadanie zostało już zakończone?
  
  Umowa została podpisana w czerwcu 2025 roku. Projekt znajduje się w końcowej fazie realizacji. W związku z uwagami szkół podczas pilotażu projektu aby materiały trafiły do szkół we wrześniu a nie w trakcie wakacji aneksowano umowę przedłużając realizację projektu o 1 miesiąc. Materiały są obecnie w trakcie produkcji i we wrześniu zostaną dostarczone do ponad 14 000 szkół podstawowych w całym kraju.
• 
  2. Czy wszystkie zapowiadane elementy projektu zostały już przygotowane, w tym scenariusze lekcji, prezentacje, książka dla uczniów, poradnik dla nauczycieli, słownik pojęć, gra planszowa i scenariusze gier terenowych? Gdzie są dostępne w wersji elektronicznej? Proszę o wskazanie linków.
  
  Wszystkie zapowiadane elementy projektu zostały przygotowane i są obecnie na etapie produkcji. Wersje elektroniczne zostaną udostępnione przez MF i prawdopodobnie stanie się to we wrześniu 2026 r. – decyzję w tym zakresie podejmie MF.
• 
  3. Ile egzemplarzy materiałów wydrukowano dotychczas? Do ilu szkół podstawowych trafiły materiały? Czy proces dystrybucji został zakończony?
  
  Materiały edukacyjne trafią do wszystkich szkół podstawowych w Polsce. Zgodnie z rejestrem szkół i placówek Oświatowych jest ich ok 14 000. Obecnie na ukończeniu jest proces produkcji odpowiedniej liczby kompletów, w ramach których łącznie wydrukowanych zostanie ponad 200 000 egzemplarzy różnych materiałów.
• 
  4. Ilu autorów uczestniczyło w opracowaniu materiałów i jakie instytucje reprezentowali?
  
  W związku z szerokim zakresem „przedmiotowym” materiałów oraz dla zapewnienia różnorodności, w opracowaniu materiałów uczestniczyło prawie 70 autorów. Wśród nich są głównie nauczyciele, eksperci ośrodków doskonalenia nauczycieli, przedstawiciele branżowych stowarzyszeń nauczycielskich, pracownicy uczelni (w tym wszystkich uniwersytetów ekonomicznych).
• 
  5. Kto sporządził wymagane recenzje merytoryczną i dydaktyczną?
  
  Recenzja dydaktyczna:

  • dr Waldemar Lib – Uniwersytet Rzeszowski
  • mgr Anna Czarlińska-Wężyk Regionalny Ośrodek Doskonalenia Nauczycieli „WOM” w Katowicach

  Recenzja merytoryczna:

  • dr Krzysztof Kil (Uniwersytet Ekonomiczny w Krakowie)
  • dr hab. Agnieszka Parkitna, prof. PWr – Politechnika Wrocławska
• 
  6. Jaką część przyznanej dotacji Fundacja otrzymała dotychczas i jaka kwota została już rozliczona?
  
  Ponieważ projekt jest już w praktyce na ukończeniu, zgodnie z regulaminem i umową przekazano już całość dotacji a rozliczono jej I etap tzn. środki przekazane na realizację Zadania w 2025 r tj. kwotę 537 010,00 zł.

II. Platforma edukacji finansowej 2026-2029 (11 674 539,35 zł)

• 
  7. Kiedy rozpoczęła się realizacja projektu?
  
  Realizacja działań w projekcie rozpoczęła się od początku kwietnia 2026 r.
• 
  8. Czy został już przygotowany i przekazany „pakiet startowy” materiałów edukacyjnych przewidziany regulaminem projektu?
  
  Pakiet startowy przewidziany regulaminem został przygotowany i przekazany do Ministerstwa Finansów.
• 
  9. Czy platforma jest już dostępna publicznie? Jeśli tak, pod jakim adresem?
  
  Platforma nie jest jeszcze publicznie dostępna.
• 
  10. Ile materiałów edukacyjnych i narzędzi cyfrowych opublikowano dotychczas w ramach platformy?
  
  Platforma nie jest jeszcze dostępna a w ramach nieupublicznionego jeszcze pakietu startowego przygotowano 40 artykułów o różnej objętości, 32 filmy, 24 infografiki, 2 podcasty, informacje o 22 projektach edukacyjnych z zakresu finansów, 23 publikacje dotyczące edukacji finansowej oraz informacje o instytucjach i organizacjach zajmujących się edukacją finansową oraz udostępniono 10 kalkulatorów. Trwają obecnie prace nad kolejnym pakietem materiałów tak aby w już w momencie upublicznienia Platforma miała zasoby szersze niż minimalne określone w regulaminie. Zakładamy, że do końca roku na Platformie powinno znaleźć się już ponad 300 różnych materiałów.
• 
  11. Jaka jest dotychczasowa liczba użytkowników platformy oraz średnia miesięczna liczba odwiedzin?
  
  Platforma nie jest jeszcze upubliczniona.
• 
  12. Jak podzielono zakres obowiązków między Fundację WIB a Centrum Informatyki Resortu Finansów przy realizacji projektu?
  
  Założeniem generalnym Zadania jest przygotowanie technologiczne i merytoryczne platformy przez WIB a następnie umieszczenie platformy i jej publikacja przez CIRF na serwerach CIRF. Obecnie trwają testy bezpieczeństwa prowadzone przez WIB oraz na ukończeniu są wspólne prace WIB i CIRF nad pełną dokumentacją platformy obejmującą wszystkie jej docelowe funkcjonalności.
• 
  13. Jaką część przyznanej dotacji Fundacja otrzymała do tej pory.
  
  Zgodnie z regulaminem konkursu i zapisami umowy WIB otrzymał do tej pory środki na realizację zadania w roku 2026 i jest to kwota 2 743 103,90 zł.

III. Fundacja WIB i sektor bankowy

• 
  14. Jaka część budżetu Fundacji pochodzi ze składek, darowizn lub innych form finansowania pochodzących od podmiotów sektora bankowego?
  
  Fundacja Warszawski Instytut Bankowości funkcjonuje jako organizacja trzeciego sektora, której działalność jest finansowana z różnych źródeł, w tym ze środków własnych, środków pozyskiwanych w ramach realizowanych projektów, grantów, dotacji oraz wsparcia darczyńców i partnerów. Fundacja od wielu lat współpracuje z wieloma partnerami zarówno z sektora publicznego, jak i komercyjnego, czego potwierdzeniem jest skala rozwoju jej działań w ciągu ostatniej dekady, szczególnie w obszarze popularyzacji wiedzy ekonomicznej i finansowej.

  
  
  

  Zaangażowanie podmiotów sektora bankowego i finansowego w działalność Fundacji jest naturalną konsekwencją zarówno historii jej powstania, jak i obszaru, w którym Fundacja prowadzi działalność. Ponadto wobec braku wypracowanych inicjatyw systemowych w przeszłości, to odpowiedzialne wsparcie działań edukacyjnych przez sektor finansowy zaowocowało szybkim rozwojem edukacji finansowej i ekonomicznej.

  
  
  

  W ostatnich latach średnio ok 45 % środków na działalność Fundacji, w szczególności na działania edukacyjne oraz analityczno-badawcze, pochodzi łącznie od ponad 100 podmiotów sektora bankowego. W związku z dość stabilnym finansowaniem ze strony sektora bankowego, ze względu na realizację w/w zadań zleconych w ramach Funduszu Edukacji Finansowej, w roku bieżącym będzie to zapewne udział procentowy niższy i wyniesie ok 35 %.

• 
  15. Czy przy realizacji projektów finansowanych z Funduszu Edukacji Finansowej Fundacja korzysta z wolontariuszy, ekspertów lub innych zasobów związanych z programami „Bankowcy dla Edukacji” i BAKCYL? Jeśli tak, w jakim zakresie?
  
  W w/w projektach finansowanych z FEF WIB co do zasady nie korzysta z pomocy wolontariuszy, ekspertów lub innych zasobów związanych z tymi dwoma programami. Wyjątek dotyczy własnych pracowników, którzy uczestniczą w realizacji tych działań. Fundacja wykorzystuje swoje doświadczenie, kompetencje oraz zasoby organizacyjne wypracowane w ramach wieloletniej działalności edukacyjnej. Dotyczy to w szczególności wiedzy eksperckiej, doświadczeń związanych z organizacją działań edukacyjnych, wypracowanych standardów pracy z placówkami oświatowymi i edukatorami oraz doświadczenia w docieraniu do różnych grup odbiorców. Doświadczenie zdobyte przez Fundację w ciągu wielu lat działalności edukacyjnej jest jej kapitałem instytucjonalnym i bardzo często wkładem w rozwój szeroko rozumianej edukacji finansowej i ekonomicznej.

  
  
  

  W realizacji tych dwóch najważniejszych projektów finansowanych w ramach FEF, dotyczących opracowania materiałów dla szkół oraz przygotowania platformy edukacji finansowej, pracowało do tej pory merytorycznie ok. 120 osób z których (poza pracownikami fundacji) najwyżej kilka ma związek z tymi programami. Pozostałe osoby to przedstawiciele świata akademickiego, edukacji szkolnej oraz eksperci branżowi.

  
  
  

  Szczególnym przypadkiem była realizacja projektu Bakcyl w roku 2025/2026, wyróżnionego kilka lat temu przez Radę Edukacji Finansowej i dofinansowanego w roku 2025 w ramach FEF. Projekt ten opiera się bowiem na działaniach wolontariuszy współpracujących ze szkołami – głównie pracowników banków. Projekt ten jest od kilkunastu lat jednym z większych projektów realizujących kluczowy z punktu widzenia praktycznej edukacji finansowej kontakt szkół z praktykami. Wolontariusze nie uczestniczą jednak w opracowaniu materiałów edukacyjnych.

• 
  16. Jakie mechanizmy stosuje Fundacja, by zapewnić neutralność materiałów edukacyjnych wobec produktów i usług oferowanych przez instytucje finansowe?
  
  Neutralność materiałów edukacyjnych jest dla Fundacji jednym z podstawowych standardów realizacji działań edukacyjnych i jednocześnie warunkiem wiarygodności, jaką cieszy się Fundacja i jej aktywność w środowiskach edukacyjnych, w tym przede wszystkim w szkołach (w tym kuratoriach) czy na uczelniach. Celem materiałów przygotowywanych w ramach działań edukacyjnych nie jest reklamowanie ani sprzedaż konkretnych produktów lub usług finansowych. Ich celem jest przekazywanie wiedzy i rozwijanie kompetencji pozwalających odbiorcom samodzielnie podejmować świadome decyzje. W praktyce oznacza to w szczególności:

  • koncentrowanie materiałów na wiedzy, mechanizmach i zasadach funkcjonowania danego zagadnienia;
  • unikanie treści mających charakter reklamy lub bezpośredniej zachęty do skorzystania z określonego produktu;
  • stosowanie przykładów służących celom dydaktycznym, a nie promocyjnym;
  • poddawanie materiałów odpowiedniej weryfikacji merytorycznej i redakcyjnej;
  • maksymalne ograniczenie udziału przedstawicieli sektora w opracowaniu treści i materiałów edukacyjnych oraz pozyskiwanie możliwie szerokiego grona eksperckiego do zespołów i rad programowych poszczególnych działań czy projektów, w tym w szczególności finansowanych w ramach środków publicznych.

  Podkreślić należy, że neutralność edukacyjna nie oznacza pomijania określonych kategorii produktów czy usług występujących na rynku finansowym. Edukacja finansowa i ekonomiczna polega przecież na wyjaśnieniach, jak działają kredyty, lokaty, płatności bezgotówkowe, ubezpieczenia czy inne instrumenty finansowe. Najlepszym dowodem na utrzymywanie przez WIB wysokich standardów w zakresie neutralności materiałów jest wieloletnia już współpraca z setkami szkół i uczelni, co zapewne nie miałoby miejsca gdyby oferowane materiały edukacyjne nie realizowały kryterium neutralności.

• 
  17. W jaki sposób weryfikowane jest przestrzeganie zakazu promowania produktów komercyjnych przez osoby zaangażowane w realizację projektów finansowanych z Funduszu Edukacji Finansowej?
  
  Przestrzeganie zasad dotyczących charakteru edukacyjnego projektów jest elementem organizacji ich realizacji i podlega weryfikacji wewnętrznej zarówno na etapie przygotowywania materiałów, jak i ich wykorzystania w działaniach edukacyjnych oraz konsultacji z ekspertami edukacyjnymi. Istotne jest przy tym wyraźne rozróżnienie pomiędzy przekazywaniem rzetelnej wiedzy o produktach i usługach finansowych a promowaniem konkretnego produktu.

  
  
  

  W przypadku wskazanych przez Państwa projektów finansowanych z Funduszu Edukacji Finansowej dodatkowym elementem zewnętrznej weryfikacji jest udział właściwych instytucji publicznych w procesie oceny wniosków i realizacji materiałów. Rada Edukacji Finansowej, działająca przy ministrze właściwym do spraw instytucji finansowych i skupiająca przedstawicieli 12 instytucji publicznych i instytucji rynku finansowego, realizuje ustawowe zadania dotyczące m.in. wyznaczania kierunków realizacji zadań finansowanych z Funduszu oraz opiniowania wniosków i dokumentów dotyczących działań z zakresu edukacji finansowej. Z kolei Ministerstwo Finansów uczestniczy w konsultowaniu i, w zakresie przewidzianym dla danego projektu, weryfikowaniu lub akceptowaniu kolejnych etapów jego realizacji, w tym założeń merytorycznych oraz materiałów edukacyjnych przeznaczonych dla szkół czy treści przygotowywanych na platformę edukacji finansowej. Oznacza to, że weryfikacja charakteru edukacyjnego projektu nie opiera się wyłącznie na wewnętrznych mechanizmach Fundacji, lecz jest również elementem procesów realizacji projektów finansowanych ze środków publicznych.

• 
  18. Czy Fundacja analizowała ryzyko konfliktu interesów wynikające z realizacji projektów finansowanych z FEF przez organizację powołaną przez przedstawicieli sektora bankowego? Jeśli tak, proszę o przedstawienie wniosków z takiej analizy.
  
  Jednym z najważniejszych fundamentów rozwoju działań edukacyjnych Fundacji było i jest zapewnienie neutralności merytorycznej, co warunkuje współpracę ze szkołami i uczelniami. Fundacja od wielu lat ma zatem świadomość specyfiki swojej sytuacji organizacyjnej i analizuje nie tylko ryzyko, ale dokłada szczególnej staranności w celu zapewnienia tej neutralności. Kwestia potencjalnego konfliktu interesów jest elementem szerszego procesu zarządzania ryzykiem w Fundacji. Zakładamy, że niezależnie od formy podmiotu realizującego tego typu zadania (czy jest to fundacja prywatna, państwowa czy związana z jednym lub kilkoma podmiotami) takie ryzyko zawsze istnieje i powinno być systematycznie analizowane i ograniczane właśnie przez wewnętrzne procedury, współpracę z zewnętrznymi ekspertami i analizę opinii uczestników takich projektów.

  
  
  

  Analizy te obejmują w szczególności ryzyka finansowe, operacyjne i reputacyjne, a w zależności od charakteru przedsięwzięcia również inne ryzyka związane z jego realizacją. W tym kontekście analizowane są również kwestie związane z potencjalnym konfliktem interesów oraz ryzykiem postrzegania działalności Fundacji jako służącej interesom konkretnego podmiotu lub grupy podmiotów. Fundacja utrzymując wysokie standardy neutralności otwarcie komunikuje swoje korzenie, jednocześnie jasno oddzielając działalność edukacyjną od realizowanej wyłącznie do wewnątrz sektora bankowego i polegającej na kształceniu i szkoleniu kadr bankowych.

  
  
  

  Skala współpracy WIB z instytucjami publicznymi, szkołami, uczelniami czy samorządami terytorialnymi wskazuje na bardzo wysoki stopień neutralności przekazu i działań Fundacji co wiąże się również właśnie z odpowiednim analizowaniem tych ryzyk i wprowadzaniem kolejnych działań je ograniczających a opisanych powyżej.

IV. Kolejne środki z Funduszu Edukacji Finansowej

• 
  19. O jakie dofinansowania z Funduszu Edukacji Finansowej Fundacja ubiegała się dotychczas? Proszę o wskazanie nazw projektów, kwot wnioskowanych i przyznanych oraz wyników poszczególnych postępowań.
  
  WIB dotychczas ubiegał się o dofinansowanie 14 projektów na łączną kwotę ponad 34 miliony złotych. Pozytywne decyzje otrzymaliśmy w zakresie 4 projektów, na kwotę ok 14,5 milionów złotych z czego dotychczas otrzymaliśmy na realizację zadań kwotę ok. 5,5 mln zł. Pozostała kwota to środki na realizację zadań w latach 2027-2029. Należy zwrócić uwagę, że inna procedura obejmuje zadania zlecone w trybie konkursowym (to ponad 90 % przyznanych nam środków) a inna w trybie pozakonkursowym.

  • 2023 rok – Konkurs na organizację Centrów Edukacji Finansowej (wniosek na prowadzenie 10 Centrów Edukacji Finansowej na kwotę łączną 8 875 475 zł) – konkurs unieważniono
  • 2024 rok – Regionalne Forum Roku Edukacji Ekonomicznej – Impulsy Edukacyjne – przyznano dotację 339 236,20 zł (tryb pozakonkursowy konieczność współfinansowania co najmniej 50 % kosztów projektu przez WIB)
  • 2025 Konkurs na ogólnopolską medialną kampanię informacyjną – dotacji nie przyznano
  • 2025 Projekt edukacyjny „Bakcyl”- przyznano dotację 244 484,50 zł (tryb pozakonkursowy konieczność współfinansowania co najmniej 50 % kosztów projektu przez WIB)
  • 2025 Konkurs na materiały edukacyjne – przyznana dotacja: 2 323 750 zł
  • 2026 Konkurs na Platformę Edukacji Finansowej – przyznana dotacja: 11 674 539,35 zł
• 
  20. Czy Fundacja zamierza ubiegać się o kolejne środki z Funduszu Edukacji Finansowej? Jeśli tak, jakich projektów mają dotyczyć planowane wnioski?
  
  Fundacja, jako organizacja należąca do tzw. trzeciego sektora, na bieżąco analizuje dostępne możliwości finansowania działalności statutowej, w tym możliwości wynikające z konkursów grantowych i programów dotacyjnych FEF. Z racji głównej tematyki działań edukacyjnych WIB oczywistym jest planowanie udziału w kolejnych konkursach ogłaszanych w ramach FEF lub występowanie w szczególnych przypadkach w tzw. trybie pozakonkursowym. Obecnie, tak jak inne organizacje zajmujące się tą tematyką oczekujemy na ewentualne ogłoszenie otwartego konkursu na projekty edukacji finansowej w ramach którego środki będą mogły dostać różne organizacje pozarządowe i który zapewne znacząco ograniczy wnioski w trybie pozakonkursowym, który jest szczególnie trudny gdyż wymaga co najmniej 50 % wkładu własnego. O taki otwarty konkurs wnioskowaliśmy w ramach KCEE do FEF już jakiś czas temu. Co do projektów z jakimi możemy w przyszłości występować do FEF, zależeć to będzie od tematyki, zakresu i warunków takich konkursów.